Банковские счета в Мексике открываются и закрываются в соответствии с внутренними регламентами кредитных учреждений и нормами действующего законодательства. Клиент обязан предоставить установленный комплект документов и подтвердить свою личность и легальный статус нахождения в стране.

Открытие банковского счета

Требуемые документы

• Действующий паспорт. Основной документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина за границей;
• Карта резидента. Подтверждение законного пребывания на территории Мексики;
• RFC. Аналог ИНН, выдается только налоговой службой при личном обращении. С недавних пор стал обязательным требованием при открытии счетов в Мексике, хотя некоторые финтехи могут открыть и без него, но с риском блокировки счета в будущем;
• Подтверждение адреса. Счет за коммунальные услуги (свет, домашний интернет, вода, годовой план мобильной связи).

Банки, рекомендуемые для иностранцев

В Мексике существует ряд банков и финтех‑организаций, которые отличаются более либеральной политикой в отношении иностранных граждан и упрощенными процедурами открытия счетов.

• BBVA
• Inbursa
• Plata 
• Banorte 
• Scotiabank 
• Albo 
• ARQ 

Закрытие банковского счета

Закрытие счета требует особой внимательности. Иностранные граждане часто сталкиваются с ситуациями, когда счет фактически остается активным, несмотря на обращение в банк. Это может приводит к возникновению задолженностей и риску привлечения к уголовной ответственности, если такой незакрытый счет использовался третьими лицами при совершении преступлений.

Критически важный документ

При закрытии счета клиент должен требовать бумажное подтверждение, содержащее:

• дату закрытия счет;
• имя сотрудника;
• подпись сотрудника;
• номер операции или номер Folio.

Этот документ является единственным доказательством закрытия счета, т. к. позволяет подтвердить факт и дату закрытия счета, аннулировать задолженности, возникшие после даты закрытия, а также исключить ответственность клиента за операции, совершенные третьими лицами после даты закрытия.

Отсутствие бумажного подтверждения означает, что юридически клиент добровольно передал карту постороннему лицу и несет ответственность за все операции, совершаемые по счету. Если счет использовался мошенниками для совершения преступлений, то против клиента могут возбудить уголовное дело и заблокировать все счета в мексиканских банках.

Особенности закрытия счетов в BBVA

• Дебетовый счет закрывается только в отделении банка;
• Кредитная карта закрывается исключительно по телефону. Клиент обязан получить номер Folio. В отделении BBVA кредитные карты закрыть нельзя, поэтому не верьте, если сотрудник говорит Вам обратное;
• После закрытия кредитной карты клиент должен уничтожить карту самостоятельно, а также забирает с собой фрагменты карты, содержащие CVV и последние шесть цифр номера

Коротко

• Открыть счет можно достаточно быстро и легко в указанных банках;
• Закрыть счет нужно правильно, внимательно контролируя каждый шаг;
• Клиент не должен передавать карту сотруднику банка в целостном виде на уничтожение;
• Клиент должен требовать бумажное подтверждение закрытия счета;
• Клиент должен проверять отсутствие активных продуктов в мобильном приложении.