Обзор мексиканских банков
Выбор подходящего банка в Мексике – одна из первых важных задач для иностранца-резидента. От того, где вы откроете счёт, зависит удобство повседневных платежей, переводов и хранение сбережений. У банков Мексики есть свои особенности, о которых стоит знать заранее. Например, с 2022 года только обладатели временного или постоянного вида на жительство (ВНЖ) могут открыть счёт – по туристической визе это сделать нельзя . Также иностранцу потребуется местный идентификационный номер CURP и налоговый номер RFC, без которых банки просто откажут в обслуживании. В этой статье мы рассмотрим четыре крупнейших классических банка Мексики, сравним их плюсы и минусы для резидента-иностранца, обсудим причины блокировки счетов и поделимся практическими советами, как безопасно открыть и вести счёт в мексиканском банке.
Обзор 4 основных банков Мексики: BBVA, Banorte, Citibanamex, Santander
BBVA México. Крупнейший банк страны (дочерний банк испанской группы BBVA) с самой широкой сетью отделений и банкоматов. Известен высоким уровнем цифровых услуг: у BBVA одно из лучших мобильных приложений для банковских операций, что упрощает управление счетом онлайн. Банк достаточно лоялен к иностранцам с ВНЖ – стандартный пакет документов позволяет открыть счёт без особых проблем. Репутация BBVA хорошая, хотя из-за огромной клиентской базы ему приходится доля существенного числа жалоб (по данным финнадзора, около 19% всех банковских претензий клиентов приходится на BBVA). В целом это современный и надёжный банк, где многие резиденты-экспаты открывают свой первый счёт.
Banorte. Крупнейший мексиканский банк с национальным капиталом. Имеет обширную сеть филиалов по всей стране и считается устойчивым и патриотически настроенным банком. Уровень цифровизации у Banorte типичный: есть интернет-банкинг и мобильное приложение, однако пользователи нередко критикуют его за медлительность и неудобство. К иностранцам Banorte относится формально – счёт откроют при наличии всех документов, но ожидать англоязычного сервиса не стоит. Репутация банка в целом позитивная, он входит в число самых прибыльных банков Мексики. Жалоб от клиентов меньше, чем у BBVA или Banamex, что может говорить о более стабильном обслуживании, хотя многое зависит от конкретного отделения и персонала.
Citibanamex. Третий по величине банк Мексики, ранее известный как Banamex (Banco Nacional de México), сейчас принадлежит группе Citi. Это старейший банк страны с широкой сетью офисов и банкоматов, особенно распространён в городах. Уровень технологий средний: интернет-банкинг и приложение есть, функциональность достаточная, хотя немного уступает лидерам рынка. Для иностранцев с резиденцией Citibanamex открывает счета на общих основаниях; банк международный, поэтому в крупных филиалах могут встретиться сотрудники, говорящие по английски. Репутация двоякая: с одной стороны, Citibanamex – проверенный временем банк, с другой – по статистике он лидирует по числу жалоб клиентов (26% всех претензий в 2023 году пришлось именно на Banamex). В ближайшие годы ожидается выход Citi из мексиканского рынка и продажа Banamex местным инвесторам, но для рядовых клиентов счета остаются защищёнными и продолжают работать в обычном режиме.
Santander México. Ещё один крупный игрок с иностранным (испанским) капиталом. Santander имеет прочное положение в Мексике, множество отделений и банкоматов, хотя его сеть уступает BBVA или Banorte. Цифровые сервисы банка развиты хорошо: мобильное приложение и онлайн-банк позволяют проводить все основные операции, пользовательские оценки обычно положительные. Для иностранцев Santander не ставит дополнительных барьеров – предъявляйте паспорт и резидентскую карту, и счёт будет открыт. Англоязычный сервис возможен в некоторых отделениях крупных городов, но не гарантирован. Репутация Santander стабильная, он не замечен в громких скандалах, уровень жалоб от клиентов относительно невысокий. Банк часто привлекает клиентов спецпредложениями на кредиты и ипотеку, но для ежедневных нужд резидента предоставляет стандартный набор услуг на уровне конкурентов.
Banorte. Крупнейший мексиканский банк с национальным капиталом. Имеет обширную сеть филиалов по всей стране и считается устойчивым и патриотически настроенным банком. Уровень цифровизации у Banorte типичный: есть интернет-банкинг и мобильное приложение, однако пользователи нередко критикуют его за медлительность и неудобство. К иностранцам Banorte относится формально – счёт откроют при наличии всех документов, но ожидать англоязычного сервиса не стоит. Репутация банка в целом позитивная, он входит в число самых прибыльных банков Мексики. Жалоб от клиентов меньше, чем у BBVA или Banamex, что может говорить о более стабильном обслуживании, хотя многое зависит от конкретного отделения и персонала.
Citibanamex. Третий по величине банк Мексики, ранее известный как Banamex (Banco Nacional de México), сейчас принадлежит группе Citi. Это старейший банк страны с широкой сетью офисов и банкоматов, особенно распространён в городах. Уровень технологий средний: интернет-банкинг и приложение есть, функциональность достаточная, хотя немного уступает лидерам рынка. Для иностранцев с резиденцией Citibanamex открывает счета на общих основаниях; банк международный, поэтому в крупных филиалах могут встретиться сотрудники, говорящие по английски. Репутация двоякая: с одной стороны, Citibanamex – проверенный временем банк, с другой – по статистике он лидирует по числу жалоб клиентов (26% всех претензий в 2023 году пришлось именно на Banamex). В ближайшие годы ожидается выход Citi из мексиканского рынка и продажа Banamex местным инвесторам, но для рядовых клиентов счета остаются защищёнными и продолжают работать в обычном режиме.
Santander México. Ещё один крупный игрок с иностранным (испанским) капиталом. Santander имеет прочное положение в Мексике, множество отделений и банкоматов, хотя его сеть уступает BBVA или Banorte. Цифровые сервисы банка развиты хорошо: мобильное приложение и онлайн-банк позволяют проводить все основные операции, пользовательские оценки обычно положительные. Для иностранцев Santander не ставит дополнительных барьеров – предъявляйте паспорт и резидентскую карту, и счёт будет открыт. Англоязычный сервис возможен в некоторых отделениях крупных городов, но не гарантирован. Репутация Santander стабильная, он не замечен в громких скандалах, уровень жалоб от клиентов относительно невысокий. Банк часто привлекает клиентов спецпредложениями на кредиты и ипотеку, но для ежедневных нужд резидента предоставляет стандартный набор услуг на уровне конкурентов.
Плюсы и минусы банков с точки зрения резидента
BBVA México:
Плюсы: самая большая инфраструктура (легко найти банкоматы по всей стране), передовые мобильные и онлайн-сервисы, быстрое проведение переводов. Приложение BBVA признано лучшим по удобству среди мексиканских банков.
Минусы: популярность банка оборачивается очередями в отделениях и долгим ожиданием поддержки. При смене телефона для повторной активации приложения BBVA может потребоваться визит в отделение. Также банк строго следует правилам комплаенса – при подозрительных транзакциях возможна блокировка счёта без предварительного уведомления.
Плюсы: самая большая инфраструктура (легко найти банкоматы по всей стране), передовые мобильные и онлайн-сервисы, быстрое проведение переводов. Приложение BBVA признано лучшим по удобству среди мексиканских банков.
Минусы: популярность банка оборачивается очередями в отделениях и долгим ожиданием поддержки. При смене телефона для повторной активации приложения BBVA может потребоваться визит в отделение. Также банк строго следует правилам комплаенса – при подозрительных транзакциях возможна блокировка счёта без предварительного уведомления.
Banorte:
Плюсы: национальный банк с репутацией надёжного, есть чувство “домашнего” банка для живущих в Мексике. Отделения Banorte часто встречаются даже в небольших городах, а обслуживание нередко более персональное.
Минусы: мобильное приложение и интернет-банк уступают конкурентам по скорости и дизайну, иногда встречаются технические сбои. Персонал не всегда имеет опыт работы с иностранными документами, из-за чего процесс открытия счёта может затянуться или потребовать повторного визита.
Плюсы: национальный банк с репутацией надёжного, есть чувство “домашнего” банка для живущих в Мексике. Отделения Banorte часто встречаются даже в небольших городах, а обслуживание нередко более персональное.
Минусы: мобильное приложение и интернет-банк уступают конкурентам по скорости и дизайну, иногда встречаются технические сбои. Персонал не всегда имеет опыт работы с иностранными документами, из-за чего процесс открытия счёта может затянуться или потребовать повторного визита.
Citibanamex:
Плюсы: давний и известный бренд, которому доверяют многие мексиканцы. Имеет широкую филиальную сеть; некоторые услуги доступны на английском (например, контент сайта). Хорошо подходит для получения зарплаты (cuenta nómina) при работе в местной компании. Минусы: бюрократичные процедуры – банк может запрашивать дополнительные бумаги или рекомендации. Судя по данным регулятора, именно у клиентов Banamex чаще всего возникают претензии к работе банка , что может означать неидеальный сервис. В период смены владельца возможна некоторая неопределённость в продуктах и фокусе банка.
Плюсы: давний и известный бренд, которому доверяют многие мексиканцы. Имеет широкую филиальную сеть; некоторые услуги доступны на английском (например, контент сайта). Хорошо подходит для получения зарплаты (cuenta nómina) при работе в местной компании. Минусы: бюрократичные процедуры – банк может запрашивать дополнительные бумаги или рекомендации. Судя по данным регулятора, именно у клиентов Banamex чаще всего возникают претензии к работе банка , что может означать неидеальный сервис. В период смены владельца возможна некоторая неопределённость в продуктах и фокусе банка.
Santander México:
Плюсы: современное мобильное приложение, глобальный опыт банковского дела, позволяющий внедрять новые услуги. В ряде офисов (особенно в туристических зонах) выше шанс получить консультацию на английском. Обычно лояльно относится к резидентам-иностранцам, процесс открытия счёта стандартный.
Минусы: сеть отделений покрывает страну не так плотно, как у BBVA или Banorte, поэтому в небольших городах доступ к офису или банкомату Santander может быть ограничен. Тарифы на некоторые услуги (например, международные переводы) могут быть выше, чем у конкурентов, если нет специальных условий для премиальных клиентов.
Плюсы: современное мобильное приложение, глобальный опыт банковского дела, позволяющий внедрять новые услуги. В ряде офисов (особенно в туристических зонах) выше шанс получить консультацию на английском. Обычно лояльно относится к резидентам-иностранцам, процесс открытия счёта стандартный.
Минусы: сеть отделений покрывает страну не так плотно, как у BBVA или Banorte, поэтому в небольших городах доступ к офису или банкомату Santander может быть ограничен. Тарифы на некоторые услуги (например, международные переводы) могут быть выше, чем у конкурентов, если нет специальных условий для премиальных клиентов.
Как открыть счёт резиденту
Для открытия счета резиденту-иностранцу в мексиканском банке потребуется подготовить стандартный набор бумаг:
Загранпаспорт – ваш основной документ, удостоверяющий личность. Паспорт должен быть действующим.
Карта резидента (Residente Temporal или Residente Permanente) – документ, подтверждающий ваш легальный статус пребывания в Мексике. Без ВНЖ мексиканские банки счета не открывают.
CURP – уникальный ключ населения Мексики. Присваивается всем резидентам при получении первого ВНЖ. Ваш CURP обычно указан на пластиковой карте резидента или его можно получить отдельным сертификатом.
RFC – мексиканский налоговый номер. С 2022 года даже неработающие иностранцы должны получить RFC для операций, включая открытие банковского счёта. Формально некоторые банки могут не требовать RFC при открытии, но в 2024 году вышли поправки, делающие RFC обязательным при открытии счета , поэтому лучше заранее иметь этот номер.
Подтверждение адреса (comprobante de domicilio) – свежий (не старше 3 месяцев) счёт за коммунальные услуги, договор аренды жилья, квитанция об уплате налога на недвижимость или другое официальное письмо с вашим именем и мексиканским адресом. Если у вас нет документов на своё имя (например, вы снимаете жильё без счетов на своё имя), банк может попросить письмо от арендодателя и копию его удостоверения личности.
Выберите удобное отделение банка (желательно поближе к дому или работе, так как именно к нему будет “привязан” ваш счёт). Учтите, что в дальнейшем многие операции (перевыпуск карты, изменения в аккаунте) могут потребовать визита именно в тот филиал, где вы открывали счёт. Поэтому место выбирайте с запасом на будущее. В отделение возьмите оригиналы всех перечисленных документов, а также их копии.
В банке вам выдадут форму solicitud para apertura de cuenta – заявку на открытие счёта. Её обычно заполняют на испанском, поэтому приготовьте перевод своих данных (имя как в паспорте, адрес проживания в Мексике, местный телефон и т.д.). Сотрудник может помочь с заполнением. Также вам дадут на подпись соглашения и документы банка – ознакомьтесь, там указаны тарифы и условия.
Банковский служащий сверит оригиналы документов с копиями, возможно сделает вашу фотографию и снимет отпечаток пальца (биометрическая идентификация стала обязательной в Мексике с 2017 года ).
Как правило, для активации нового счёта нужно внести минимальный депозит. Сумма зависит от банка: обычно это порядка 1 000–4 000 песо (около 50–200 USD) . Иногда в рамках акций минимальный взнос не требуется или достаточно символического 1 песо. Эти деньги сразу зачисляются на ваш новый счёт и доступны вам.
В большинстве банков дебетовую карту вам выдадут сразу при открытии счёта (именная или моментальная карта). В некоторых случаях карту могут изготовить и отправить в филиал через несколько дней. Сразу попросите подключить интернет-банкинг и мобильное приложение: вам либо выдадут данные для первой авторизации, либо помогут установить приложение на ваш телефон и активировать доступ.
После подписания всех бумаг и внесения депозита, счёт станет активен. Вы получите пакет документов (копию соглашения, тарифы, памятку пользователя). С этого момента можно пользоваться счётом: пополнять, переводить деньги, расплачиваться картой. Советуем сразу проверить вход в приложение и работу карты (например, снять небольшую сумму в банкомате у отделения).
Загранпаспорт – ваш основной документ, удостоверяющий личность. Паспорт должен быть действующим.
Карта резидента (Residente Temporal или Residente Permanente) – документ, подтверждающий ваш легальный статус пребывания в Мексике. Без ВНЖ мексиканские банки счета не открывают.
CURP – уникальный ключ населения Мексики. Присваивается всем резидентам при получении первого ВНЖ. Ваш CURP обычно указан на пластиковой карте резидента или его можно получить отдельным сертификатом.
RFC – мексиканский налоговый номер. С 2022 года даже неработающие иностранцы должны получить RFC для операций, включая открытие банковского счёта. Формально некоторые банки могут не требовать RFC при открытии, но в 2024 году вышли поправки, делающие RFC обязательным при открытии счета , поэтому лучше заранее иметь этот номер.
Подтверждение адреса (comprobante de domicilio) – свежий (не старше 3 месяцев) счёт за коммунальные услуги, договор аренды жилья, квитанция об уплате налога на недвижимость или другое официальное письмо с вашим именем и мексиканским адресом. Если у вас нет документов на своё имя (например, вы снимаете жильё без счетов на своё имя), банк может попросить письмо от арендодателя и копию его удостоверения личности.
Выберите удобное отделение банка (желательно поближе к дому или работе, так как именно к нему будет “привязан” ваш счёт). Учтите, что в дальнейшем многие операции (перевыпуск карты, изменения в аккаунте) могут потребовать визита именно в тот филиал, где вы открывали счёт. Поэтому место выбирайте с запасом на будущее. В отделение возьмите оригиналы всех перечисленных документов, а также их копии.
В банке вам выдадут форму solicitud para apertura de cuenta – заявку на открытие счёта. Её обычно заполняют на испанском, поэтому приготовьте перевод своих данных (имя как в паспорте, адрес проживания в Мексике, местный телефон и т.д.). Сотрудник может помочь с заполнением. Также вам дадут на подпись соглашения и документы банка – ознакомьтесь, там указаны тарифы и условия.
Банковский служащий сверит оригиналы документов с копиями, возможно сделает вашу фотографию и снимет отпечаток пальца (биометрическая идентификация стала обязательной в Мексике с 2017 года ).
Как правило, для активации нового счёта нужно внести минимальный депозит. Сумма зависит от банка: обычно это порядка 1 000–4 000 песо (около 50–200 USD) . Иногда в рамках акций минимальный взнос не требуется или достаточно символического 1 песо. Эти деньги сразу зачисляются на ваш новый счёт и доступны вам.
В большинстве банков дебетовую карту вам выдадут сразу при открытии счёта (именная или моментальная карта). В некоторых случаях карту могут изготовить и отправить в филиал через несколько дней. Сразу попросите подключить интернет-банкинг и мобильное приложение: вам либо выдадут данные для первой авторизации, либо помогут установить приложение на ваш телефон и активировать доступ.
После подписания всех бумаг и внесения депозита, счёт станет активен. Вы получите пакет документов (копию соглашения, тарифы, памятку пользователя). С этого момента можно пользоваться счётом: пополнять, переводить деньги, расплачиваться картой. Советуем сразу проверить вход в приложение и работу карты (например, снять небольшую сумму в банкомате у отделения).
В целом, все крупные банки открывают счета резидентам на схожих условиях. Однако по опыту экспатов можно отметить, что отделения BBVA и Santander в туристических или бизнес-районах больше привычны к иностранным клиентам, а потому процесс там может пройти чуть быстрее. Banorte и Citibanamex также открывают счета без проблем, хотя бывают случаи, что в отдельных филиалах требуют постоянный ВНЖ вместо временного (это скорее инициатива конкретного клерка, не норма). Если в одном отделении вам вдруг отказали без веской причины – не расстраивайтесь, а попробуйте обратиться в другой офис того же банка. В Мексике многое зависит от человеческого фактора, и иногда смена отделения решает проблему.
Чтобы всегда быть в курсе последних новостей, вступайте в наши чаты Telegram по Мексике: